---
title: "Hvitvasking (AML)"
slug: "hvitvasking"
canonical: "https://konradoffice.no/dokumentasjon/hvitvasking"
description: "Kundetiltak, reelle rettighetshavere, PEP- og sanksjonssjekk, risikoklassifisering og løpende oppfølging etter hvitvaskingsloven."
language: "nb-NO"
---

# Hvitvasking (AML)

Kundetiltak, reelle rettighetshavere, PEP- og sanksjonssjekk, risikoklassifisering og løpende oppfølging etter hvitvaskingsloven.

## Gjennomføre kundetiltak

1. Åpne **Klienter → Kundetiltak** på klienten
2. Beskriv formålet med kundeforholdet og midlenes opprinnelse
3. Registrer reelle rettighetshavere
4. Dokumenter PEP- og sanksjonssjekk på hver av dem
5. Kryss av for risikoforhold kontoret kjenner til
6. Klikk **Gjennomfør kundetiltak**

Formålet må være beskrevet før vurderingen kan avsluttes.

## Reelle rettighetshavere

Eierandel på 25 % eller mer gjør noen til reell rettighetshaver. Kontroll på annet grunnlag teller også — noen kan kontrollere et selskap gjennom avtale uten å eie noe — så kontrollgrunnlaget registreres ved siden av eierandelen.

Er rettighetshaverne ikke mulige å fastslå, må det markeres uttrykkelig under risikoforhold. Det er lov å konkludere med, men teller da som en risikofaktor.

## PEP- og sanksjonssjekk

Hver rettighetshaver må sjekkes før vurderingen kan avsluttes. Skjemaet registrerer hvilke lister som ble sjekket, når, og utfallet.

*Systemet slår ikke opp mot PEP- eller sanksjonsregistre. Oppslaget gjør kontoret selv; Konrad dokumenterer at det ble gjort. Automatisk oppslag krever avtale med en ekstern leverandør.*

Rettighetshavere som arves fra forrige vurdering må sjekkes på nytt. En sjekk fra for fem år siden sier ingenting om situasjonen i dag.

## Risikoklassifisering

Klassifiseringen viser hver faktor og vekten den bidrar med, ikke bare konklusjonen — slik at et senere tilsyn ser hvorfor klienten ble vurdert som den ble.

PEP eller treff på sanksjonsliste gir høy risiko alene, uansett hvor ordinær klienten ellers ser ut.

## Løpende oppfølging

Neste gjennomgang settes automatisk ut fra risikonivået:

- **Høy risiko** — 12 måneder
- **Normal risiko** — 24 måneder
- **Lav risiko** — 60 måneder

Forfalte gjennomganger vises øverst i klientoversikten. Nye kundetiltak henter formål og rettighetshavere fra forrige vurdering, så ingenting må tastes inn på nytt.

## Tips

- Gjennomførte kundetiltak kan ikke endres — en endring er en ny versjon som erstatter den forrige
- Klientoversikten flagger klienter helt uten kundetiltak
- Skjermen kan forlates halvferdig og fortsettes senere